Le PER en résumé : le PER est un contrat d'épargne bloqué jusqu'à la retraite, dont les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite de votre plafond épargne retraite. Au terme, vous récupérez votre épargne en capital, en rente ou en combinant les deux ; l'achat de la résidence principale fait partie des cas de sortie anticipée. Nos partenaires de Creissan établissent ce comparatif gratuitement.
Pourquoi ouvrir un PER à Creissan plutôt qu'attendre
Chaque année non utilisée, votre plafond de déduction se reporte trois ans, puis disparaît définitivement. Avec une TMI de 30 %, 5 000 € versés se traduisent par 1 500 € d'impôt économisé. L'avantage croît mécaniquement avec votre tranche marginale : à 41 %, le gain devient très net.
Les actifs de Creissan qui perçoivent des revenus fonciers ou des primes variables y trouvent un outil de lissage fiscal efficace. Le rôle du conseiller est de calibrer le versement de fin d'année : ni trop peu, ni au-delà du plafond utile.
Quel PER choisir : individuel, collectif ou obligatoire
Le PER individuel (PERin)
Accessible à tout le monde et alimenté quand vous le souhaitez, il succède au PERP et au Madelin : c'est le choix par défaut d'un actif de Creissan.
Le PER d'entreprise collectif
Financé par la participation, l'intéressement et l'abondement, il offre un rendement fiscal imbattable quand l'employeur abonde.
L'assurance-vie, elle, reste liquide à tout moment et bénéficie d'une fiscalité successorale avantageuse, mais ne procure aucune déduction à l'entrée. Les dossiers traités à Creissan montrent qu'un panachage PER + assurance-vie l'emporte souvent.
Combien coûte un PER : frais et versements
Fourchettes observées sur le marché français ; votre comparatif personnalisé précise les frais exacts.
| Poste | Fourchette courante | Ce qu'il faut viser |
|---|
| Frais sur versement | 0 % à 5 % | 0 % (contrat en ligne) |
| Frais de gestion fonds euros | 0,60 % à 1,00 % | ≤ 0,70 % par an |
| Frais de gestion unités de compte | 0,60 % à 1,20 % | ≤ 0,80 % par an |
| Frais d'arbitrage | 0 % à 1 % | 0 %, arbitrages illimités |
| Frais de transfert (avant 5 ans) | 0 % à 1 % | 0 % après 5 ans (plafond légal) |
| Frais d'arrérages (rente) | 0 % à 3 % | ≤ 1 % si sortie en rente |
| Versement initial minimum | 100 € à 1 500 € | ≤ 500 € |
| Versement programmé minimum | 25 € à 150 € / mois | ≤ 50 € / mois |
Comment se passe votre étude à Creissan
- Vous remplissez le court formulaire de contact.
- Un expert du secteur de Creissan vous contacte sous 24h afin de faire le point.
- Il calcule votre plafond déductible et votre économie d'impôt estimée.
- Vous obtenez par écrit la comparaison de 2 ou 3 contrats retenus.
- La décision vous appartient : rien ne vous engage.
Sortie du PER : capital, rente et fiscalité
À la sortie en capital, vos versements déduits sont soumis au barème de l'impôt et les gains au PFU de 30 %. Le gain net dépend donc de l'écart entre votre tranche actuelle et celle que vous aurez une fois retraité. Avant toute souscription, votre conseiller à Creissan projette les deux hypothèses chiffrées.
Vos questions sur le Plan Épargne Retraite à Creissan
Quel est le plafond de déduction d'un PER ?
Pour un salarié, la déduction est plafonnée à 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, dans la limite de 8 fois le PASS, avec un plancher égal à 10 % du PASS. Les indépendants disposent d'un calcul spécifique plus favorable. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes se cumulent, et ceux du conjoint peuvent être mutualisés. Votre conseiller à Creissan récupère ce montant exact sur votre dernier avis d'imposition.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Oui, dans six situations : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, et cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire. En dehors de ces cas, l'épargne reste bloquée jusqu'au départ en retraite. Le déblocage pour résidence principale est de loin le plus utilisé par les souscripteurs de Creissan.
Peut-on transférer un PERP, un Madelin ou un article 83 vers un PER ?
Oui. Tous les anciens contrats retraite (PERP, Madelin, PREFON, article 83, PERCO) sont transférables vers un PER. Les frais de transfert sont plafonnés à 1 % et deviennent nuls après cinq ans de détention. Ce transfert permet souvent de réduire fortement les frais de gestion et d'accéder à une sortie en capital que les anciens contrats n'autorisaient pas. Un conseiller de Creissan vérifie l'intérêt du transfert au cas par cas.
Vaut-il mieux sortir en capital ou en rente viagère ?
La sortie en capital fractionné convient à la majorité des épargnants : elle permet d'étaler l'imposition sur plusieurs années et laisse le capital transmissible aux héritiers. La rente viagère sécurise un revenu à vie mais fait perdre le capital au décès, sauf option de réversion. Le choix dépend de votre espérance de vie estimée, de votre patrimoine et de vos objectifs de transmission.
Le PER est-il intéressant si je suis peu imposé ?
Si votre tranche marginale est de 0 % ou 11 %, l'avantage fiscal reste modeste et l'assurance-vie est généralement préférable car votre épargne demeure disponible. Vous pouvez toutefois opter pour des versements non déduits, qui rendent la sortie en capital exonérée d'impôt sur le revenu. Un conseiller de Creissan tranche ce point dès le premier échange.
Combien coûte l'accompagnement ?
L'étude, le calcul de plafond et le comparatif de contrats sont entièrement gratuits pour vous : le conseiller est rémunéré par l'établissement retenu si — et seulement si — vous décidez de souscrire. Vous ne réglez aucun honoraire, aucun frais de dossier, et vous restez libre de ne pas donner suite.
Quel montant verser sur un PER chaque année ?
La règle pratique consiste à verser le montant qui vous ramène au bas de votre tranche marginale, sans dépasser votre plafond disponible ni fragiliser votre épargne de précaution. Un versement programmé mensuel lisse par ailleurs les points d'entrée sur les marchés. Votre étude personnalisée pour Creissan indique le montant optimal à verser avant le 31 décembre.
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